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P2P平台靠啥赚钱? 中介费、账户管理费、担保费等各种费
发布者:北京报业广告网 来源:未知 点击:次 发布时间:2014-10-21 11:48

 

 

 

 记者  张梦豪

    现如今,P2P投资以其高收益率再次激起了人们对理财的欲望,俨然成为投资方式中的新贵。然而,P2P平台怎么赚钱、盈利模式是什么,投资者在参与之前还是有必要了解一番。业内人士表示,根据服务类别划分,P2P平台的收入主要包括中介费、会员账户管理费等。

    01 中介费是主要收入来源

    一般来说,中介机构的主要盈利模式是向交易一方或双方收取中介费。P2P平台主要为借贷双方搭建桥梁,本质上属于金融中介机构,因此,向借贷双方收取中介费(有些是单向收费)自然是其主要盈利模式。不过在实际交易中,有的平台称之为(居间)服务费或者手续费,但是不论哪种名称,总的来说都可称之为中介费。而且不论今后发展到哪种规模,收取中介费将始终是P2P平台的主要收入来源,其中典型的模式有人人贷、拍拍贷、红岭创投等。

    据了解,拍拍贷的盈利模式主要是收取成交服务费用,既向借款人征收手续费,也向投资者收取合适的费用,属于双向收费。打开拍拍贷网站,在“关于拍拍贷”中,有详细的资费说明,投资者或者借款人点击即可清楚地了解自己的借贷成本。比如,借款人借入成功后,借款期限在6个月以下(含)的一次性收取借款本金2%的手续费,不成功则不收取成交服务费;借款期限在6个月以上的一次性收取4%的手续费,不成功则不收取成交服务费。而且,如果借款人还款逾期超过15天,拍拍贷网站将收取人民币50元及逾期金额的每天千分之六作为网站电话提醒和催收服务的费用等。

    日前,我市首家区域性P2P平台大数云融网络借贷平台正式上线,其主要盈利模式也是中介费,目前主要向借款人收取。该平台的工作人员表示,相较于银行较低的理财产品收益率和较高的融资门槛,P2P平台的这种收取中介费的盈利模式,仍可吸引众多有闲散资金以及有资金需求的小额借贷款者。

    02   增值服务必不可少

    有需求就有市场,想通过P2P平台获取收益,就要缴纳一定的费用,其中P2P平台推出的各种增值服务也是其重要的收入来源。比如,目前,几乎所有P2P平台都施行了会员制,制定了相应的会员收费标准。借贷双方一旦注册成为会员,参与交易,就要缴纳相应的账户管理费。

    此外,不少P2P平台针对借款人在借款标处于正投标状态时弃标,或已满标但未能在投标截止日后的三个自然日内完成合同签署及借款、担保手续的,借款人都要按照已投标金额的相应比例缴纳违约金。

    以合拍在线为例,其在网站收费规则中清楚地列举会员享受的服务,以及相应的收费标准。比如,为VIP会员提供基本功能服务的收费标准为每个用户每年人民币180元。会员需保证在合拍在线开立的电子账户内的可用余额大于或等于VIP年费金额后,才可提交VIP申请,否则需通过包括第三方支付工具在内的其他方式充值后才能提交申请。

    除了会员制度外,合拍在线还推出数字证书下载、邮寄纸质账单等增值服务。而且,为保障借款人融资成功率,应借款人申请,合拍在线还会提供额外的融资资源介绍服务,收取项目加急费等。

    03   盈利模式酝酿着转型

    选P2P平台就如同追求对象,只有好的盈利模式才能吸引投资者的青睐。与收取少许的平台费用相比,眼下P2P平台承担的业务存量风险却越来越大。不少有实力的P2P平台已经意识到了平台盈利的问题,他们不再满足于仅仅靠收取中介费等服务费谋利,而是致力于把自己做大做强,考虑转战理财产品或者做PE风投。

    拿现在比较大的P2P平台陆金所、合拍在线来说,这两家线上平台的定位都不局限于P2P网贷这么简单,两家都在构建自己设想中的互联网综合金融服务平台。比如陆金所,依托于平安集团庞大的背景,其在原有的P2P基础上,已经形成了理财、投资、借贷等几大业务。

    此外,由于P2P平台本身存在着借款人违约的风险,往往需要有担保机构来担保。因此,不少P2P平台也开始利用自身优势,为合作的担保机构介绍担保业务,从而收取担保项目介绍费等。

    链 接 

    P2P平台的几种模式

    国外:

    Proper模式:它是比较单纯的信贷中介模式,投资者根据借款人的个人经历、朋友评价和社会机构的从属关系来进行判断。Prosper在提供服务的过程中,主要从借款人的每笔借款和投资者的年总贷款中,按比例收取服务费。

    Zopa模式:它提供的是P2P社区小额贷款服务,运用信用评分的方式来选择借款人。Zopa收入来源于借款人以及投资者的服务费,它的特点在于分散贷款、划分信用等级、强制按月还款等。

    Lending Club模式:它经营的基础是网民联络平台的高传播特性及朋友之间的互相信任。借款人在进行贷款交易前必须经过严格的信用认证和A-G分级。Lending Club不采取竞标方式,而是根据不同的借款人的信用等级使用不同的固定利率。

    Kiva模式:它主要面对的借款人是发展中国家收入非常低的企业。它采取的是“批量出借人+小额借贷”模式,一旦一笔贷款的总金额募集完成,Kiva就使用PayPal(国际贸易支付工具)将贷款转给Kiva的当地合伙人。

    国内:

    拍拍贷:无抵押无担保模式。它借鉴的主要是Prosper的模式,采用竞标方式来实现在线借贷过程。借贷利率由借款人和竞标人的供需市场决定,企业利润来自服务费。

    宜信模式:无抵押有担保模式。当投资者决定投资,宜信就为他在借款申请人中挑选借款人,借款人的利率由宜信根据其信用审核决定。在宜信的收费模式下,借款人需要承担三种费用,利息、服务费、月账户管理费。

    青岛模式:有抵押有担保模式。青岛模式最大的特点是风险小、不良贷款率低。其重要原因是青岛模式下的P2P基本上都需要以房产为抵押,而汽车、股票、合同等一律不得作为抵押物,以此来控制风险。

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